好的重疾险原来长这样！你被骗了这么多年...
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一直以来，粉丝们在后台询问最多的产品问题就是重疾险。
重疾险条款枯燥难懂，很多人都不清楚一款好的重疾险的评判依据是什么。
授人以鱼不如授人以渔，今天我就教大家如何评判一款重疾险产品好不好。
本文重点
>>缺少这些优点的重疾险，买不得！
>>要想不吃亏，来看看这些重疾险小知识
缺少这些优点的重疾险，买不得！
先上个标准，让大家看看好的重疾险长啥样。
用一张图总结了优秀重疾险的特点：
其实想知道一款产品是否值得买，就对照我上面的这个表，把保障责任一一对应就清楚了。下面来给大家一一来分析：
1、好产品除了保重疾，还保轻症和中症
当然现在很多产品都包含了轻症和中症。
然而大家经常问学姐的那些金典人生、国寿福2021（A款）、哆啦A保2.0等产品可就不一定了。
如果没有轻症，没有中症的，那基本可以剔除了。
而轻症方面，高发的轻症要齐全，如果缺了，可以直接淘汰。
为啥？高发病不保，干嘛还要买？
花钱买个缺斤少两的产品，谁乐意，咱又不是没得选。
上图这几个高发轻症，一个都不能少，少一个，都不干。
这个时候你们可能会疑惑，什么是轻症？学姐画张图让你看懂：
轻症为何这么重要？
得了轻症，能够理赔，那就可以有钱赶紧治疗，治好了，才不会演变成大病。
另外，人家买的产品有高发轻症，你买的没有，哑巴亏只能自己吃。
2、轻症的赔付比例最好在30%
很多粉丝留言问我的产品，大多数轻症的赔付比例只有20%，太低了。
像高发的冠状动脉介入手术（非开胸手术），做这个手术少说10万，还没算康复费。
轻微脑中风的住院费，可贵着呢。20%的理赔哪里够，要买就要买到位，选赔付比例在30%的，最好是有额外赔的。
所以，赔付比例仅20%的产品，请自觉淘汰。
3、对于高发的大病例如癌症，能提供多次保障
虽说癌症是必须引起我们重视的头号杀手，不过我看了一眼19年的数据，目前我国恶性肿瘤的5年相对生存率约为40.5%，与10年前相比提高了10个百分点。
这就意味着，随着医疗科技水平的发展，癌症的治愈率也会越来越高。说白了，死是不容易死了。
然而由于第一次癌症的摧残，抵抗力严重下降的身体更容易再次受到癌症的侵蚀。
更别说癌症有多容易复发和转移了，这些都需要持续治疗。
基于这样的情况，一款重疾险如果可以癌症多赔，那就非常棒了。
如果你看上的重疾险，没有癌症多次赔，就要小心了。
另外，可以自己对比下，不含癌症二次赔付的产品的价格，以及含癌症二次赔付的价格，相差多少。
如果前者保的少，价格反而更高，那直接淘汰不会错。
当然如果两款产品都含有癌症二次赔付，就要对比癌症二次赔付的条件是什么，下面两个点一定要注意：
★要求两次癌症的发生要相隔多长时间？
癌症的间隔期当然是越短越好,目前市面上癌症间隔期有3年和5年，一定要选3年的。
为啥？
医学上有一个名字叫做癌症五年生存期，意思是肿瘤患者行根治性手术之后如果活过五年，就有希望实现长期生存。
而有5年间隔期的产品，就意味着需要熬到第五年，才可以二次赔付，那能熬到第五年，我都健康了，我都能长期活着了。间隔期5年的意义就不大了。这就是为什么间隔期越短越好。
所以，癌症间隔期5年的产品，一律淘汰。
★要求第二次癌症和第一次必须没关系，才给理赔？
这类产品这样的规定，是个大坑。万一转移复发呢？不赔！
优秀的产品不会管你两次癌症有没有关系，反正过了3年，还是癌症状态就给理赔，不管是复发、转移还是新发，都在理赔范围。
所以，既然你花了钱，肯定不买这类有坑的产品了。一对比，不赔复发的，简直就是渣。
这些其实条款里面都会说，你找专业人士帮你看清楚就没问题了。
4、优秀重疾险不可或缺的保障是这个！
在不同年龄段发生重疾所带来的影响是不同的。
因此，一款优秀的重疾险产品往往在特殊年龄段有着额外的赔付。
例如，在前15年多赔30%，在60岁前多赔50%等。
对于家庭经济支柱来说，此项保障责任还是很有意义的。
试想，有了一份60岁前重疾额外赔付的保障，就能够给予被保人更多的经济补偿，也能够更好地保障整个家庭。
另外，随着重疾高发日渐低龄化，在最需要保障的年龄加大重疾保额且还不额外加费，这样加量不加价的产品才是真正的好产品。
5、性价比高：保费低、保额高、保障全！
一款性价比高的重疾险除了具备保费低的特点，也应该具备保额高和保障全的特点。
上图是几款属于同一类型的产品的保费对比图。
可以看出，这几款产品的价格差距不止一点点。
算一下，每年贵几千，30年贵10几万，那这10几万都够在老家买房的首付了。
那为什么这些产品会贵这么多？多交的钱都去哪里了：网点运营、广告投放等。
不过呢，网点运营以及广告投放和作为消费者的我们实际上是没有啥关系。
也就是说，我们买重疾险，要重点关注的是按照合同内容进行的保险责任。
看到这里，有人可能就会问了：那价格越高的产品会不会越容易理赔呢？
其实，理赔只跟以下三个条件有关：
① 所患疾病在不在合同里
② 收集的资料齐不齐
③ 保险公司调查，是否存在恶意骗保行为
如果以上三点都没问题，那就会正常收到理赔款。
所以啊，如果买到性价比不高的保险，不仅产品的保障内容不全，往往还会搭上了十几万的成本，白白浪费钱。
★考虑到学姐有不少粉丝是宝爸宝妈，下面就来聊聊怎么给孩子买一款性价比高的重疾险。
对于如何购买一款性价比高的少儿重疾险，我的建议是要着重看产品是否有少儿高发重疾额外赔付的责任。
少儿高发重疾指的是对于未成年人而言发生率特别高的疾病。
那这部分疾病风险就得特殊照顾了——要赔得更多，比如白血病、严重川崎病、重症手足口病等等。
另外，还有一些少儿重疾险产品能够保障儿童特定罕见病，这也算是这些产品的一大优势。如果产品提供了这个保障，也可以附加上。
除了要关注是否有少儿高发重疾额外赔付的责任外，还应该怎么挑选少儿重疾险呢？
这张图告诉你答案：
看完上图，学姐的结论是：主要看钱包。
预算在3000以上的，优先考虑买终身；没预算的，真的不能勉强的，就选择买个保30年的，这未尝不可。
要想不吃亏，来看看这些重疾险小知识
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