性价比排名前十的商业养老保险大盘点！
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随着生育率下降与人均寿命的延长，中国已经成为老龄人口最多的国家。
过去，我们能靠国家的基本养老保险，可按照目前老龄化趋势，等你老了肯定是不够用的。
而企业年金，普通民营企业员工根本望尘莫及。
因此不少朋友也通过配置商业养老保险，希望拥有稳定、充裕的养老生活。
昨晚我熬夜将近一年最热销、最值得买的商业养老保险逐一盘点，最后选出了最值得购买的10款产品，给大家参考。
话不多说，我们直接上【十大商业养老保险榜单】：
第十名 信泰人寿——如意致享养老年金保险
信泰如意致享养老年金险提供了养老年金、身故保险金保障。
此外，这款产品还提供了保单质押贷款、保险费自动垫交等保单权益，这些权益都是比较实用的。
以保单质押贷款为例，若投保人在保险期间内需要资金周转，则可运用保单质押贷款权益，向保司申请贷款。
贷款利率往往不会很高，能够在一定程度上帮助大家度过经济难关。
而它的收益情况，我们以30岁女性投保，5年交，年交保费2万元，55岁开始领取养老年金，领取方式为年领。
在这一情况下，该产品的现金价值于第七个保单年度超过累计保费，达到现价回归。
此外，该女性从55岁开始，每年可领取5871.6元的养老年金。
若该女性到80岁时想退保，其则可获得当年度的现金价值，为151445元。
而且，此时退保的irr（内部收益率）为2.70%。
第九名 太平洋人寿——易添福养老年金保险（互联网）
易添福养老年金保险（互联网）会为被保人提供身故或全残保障，并按约定情况向其给付养老金。
从人身保障设置方面来看，对比某些只能提供身故保障的同类型产品，太保易添福养老年金保险（互联网）还多了一项全残保障，更加贴心。
养老金领取方面，被保人有6种起领时间可选，还可以选择年领或月领养老金，选择面很广。
收益方面，假设30岁男性给自己投保，3年交，年交保费100000元，基本保额23500元，60周岁开始领取，选择年领。
从60周岁起（每年都生存），被保人每年可以领取一笔23500元的养老金，一直领取到自己106周岁。
当被保人106周岁时，当他领取完这一保单年度的养老金，一共领取了1104500元，减去总保费30万，这些年共盈利804500元。
第八名 复星保德信人寿——星盈家（虎啸版）终身寿险
星盈家（虎啸版）终身寿险的有效保额会逐年递增。它的有效保额递增比例为3%，是目前市场上最高的一档水平。
随着保单持有时间的增加，有效保额就增长得越多。那时如果被保人不幸身故或全残，就可能会赔付更多的保险金。
星盈家（虎啸版）终身寿险支持保单贷款、减保、自动垫交、转换年金，保单资金灵活性不错。
如果想要取出部分收益，合同生效满5年就可以申请减保，每年累计减少的基本保额之和不得超过合同生效时20%的基本保额。
如果不想影响合同的保额，又需要一笔钱用，就可以申请保单贷款。
40岁男性给自己投保，趸交10万，基本保额为97557元。在保单第5年，合同的现金价值为103409元，超过了已交保费。
当该男性60周岁时，现金价值为173790，是总保费的1.7倍多；80周岁时，现金价值为313861元，是总保费的3倍多。
很明显，与前20年相比，此时现金价值的增长速度，已经变快了，此时的irr也达到2.9%，还是不错的。
第七名 弘康人寿——永享金生养老年金保险A款
永享金生养老年金保险A款的养老年金有两个方案可以选择。
如果是觉得到达对应年龄，对于资金的需求会更高一些，那么会比较适合选择方案二，如果觉得没有这个需求，那么也可以选择方案一。
这款产品还是可以保证领取20年的养老年金险，也就是说，如果在保证领取期内身故，那么保险公司会一次性赔付保证领取年金-已领年金、现金价值的较大者给保单的受益人。
40岁男性投保，5年交，年交保费10万，基本保额51340元、养老年金领取选择保障方案一。
在第8个保单年度末，永享金生养老年金保险A款的现金价值达到561210元，超过了已交保费，实现了现价回归，这个现价回归速度还是可以的。
若是该男性生存至第60个保单年度末、也就是100岁的时候退保，退保irr达到3.49%，十分接近3.5%。
这个收益表现是非常不错的，毕竟大多数年金险的收益是徘徊在2%~3%这一区间的。
第六名 大家养老——大盈之家2.0养老年金险
大盈之家2.0养老年金险的起投金额为5000元。
相比起那些起投金额为10000元的同类型产品相比，它的起投门槛是比较低的，普通的工薪阶层也能轻松入手。
大盈之家2.0养老年金险比较贴心，支持对接养老社区，只要达到一定的条件，被保人便可以入住，让未来的养老生活更加舒适、充实。
而它的收益情况也有很大的看点：以30岁男性，趸交10万元，基本保额为8100元，首次年金领取日为60周岁，期间无减保为例。
在第7个保单年度，也就是被保人37岁的时候，现金价值就超过已交保费开始回归了。
后续等到被保人60岁的时候，就可以每年领取8100元年金了。
后面只要被保人生存，就可以一直领取养老年金。90岁的时候，更是拿到了总计251100元的养老年金。
而且此时的内部收益率更是达到了2.90%，十分的接近预定利率3.0%。整体来看，算是一款收益较高的养老年金险产品。
第五名 富德生命人寿——鑫禧年年尊享版
鑫禧年年尊享版有强大的品牌背书，其承保公司为富德生命人寿，是业内有名的大公司。
公司注册资本过百亿，分支机构遍布全国各地，总资产更是多达5100亿元。
其次，这款产品多种缴费期限供灵活选择，使得工薪阶层也能便捷地规划自己的养老储备。
此外，鑫禧年年尊享版还有保单贷款和减保这两项实用权益，直接将资金灵活性拉满。
而它的收益也颇具亮点，假设30岁女性投保这款产品的保障方案二，年交保费10万，交3年，60岁开始领。
那么她每年可以领取31900元的养老年金，领至终身。
在保单第57年，被保人还可以再领取一笔祝寿金，此时的IRR为3.31%，突破了监管天花板3%的收益率，真的超给力~
第四名：招商仁和人寿——金盈卫2号终身寿险
招商仁和金盈卫2号终身寿险的缴费期限比较灵活，可以选择趸交或者期缴，选择期缴也有3/5/10年交三个方案可选。
而且招商人和金盈卫2号终身寿险的免责条款仅有3条，这将理赔门槛直接拉低不少，对于投保人和被保人来说，还是比较友好的。
而它的收益也很有看点，假设30岁李先生投保招商人和金盈卫2号终身寿险，选择年交10万，交5年，且无减保发生。
当李先生70岁时，招商人和金盈卫2号终身寿险的irr可达2.92%，已经无限接近3%了。
在3.0%利率时代，增额终身寿险的irr都不会超过3%了。
所以对于比较看重收益的小伙伴来说，irr无限接近于3%的增额终身寿险将会是比较好的选择。
第三名：复星保德信人寿——星福家终身寿险（分红型）
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