精选 专业保险测评 学霸说保险 一天前
近年来,有很多人开始关注理财险,这类产品既有收益、又有保障,可谓是一举两得。
比如说分红险、年金险、增额终身寿险等理财险,都可以给我们带来比较稳健的收益。
最近也有不少小伙伴在后台私聊学姐,问到哪款分红险是最值得买的。
所以今天,学姐就从数百款理财险中,挑出了最值得买的十款分红险!
第十名 中宏人寿——宏盈人生金典版
中宏宏盈人生金典版是一款分红型两全险,主要有身故/全残和满期保险金。
这款产品的保障期限较长——保到105岁,适合追求长期保障的朋友入手。
它还支持年金转换,有养老需求的人群可以使用这项权益,获得一笔现金流。
40岁男性给自己投保,每年交20万,连续交5年,基本保额为755344 元。
保单第9年,合同的保证现金价值有1012184元,超过了总保费,回血速度还不错。
如果被保人活到保障期满,可以领取一笔满期金,保证利益下的满期金为3668362元。
这个数值是可以确定的部分,如果算上不确定的分红收益,满期金收益高达8650662元。
如果对个人寿命比较有信心、又看重满期金收益,中宏宏盈人生金典版是一个不错的选择。
第九名 恒安标准人寿——珍爱逸生
恒安标准珍爱逸生是一款带分红的年金险,保终身,能提供一笔“与生命等长”的现金流。
这款年金险最早可以从第5个合同生效对应日开始领取,适合想“赚快钱”的朋友入手。
我们先来看它的固定领取部分,以40岁男性给自己投保,年交10万,共交5年为例:
45岁-59岁,如果被保人存活,每年可以领取10%有效保额的生存金,也就是5440元;
从60岁开始,如果被保人一直存活,每月可以领取2%有效保额的养老金,即1088元。
因为这款产品还有分红,红利保额会增加合同的有效保额,那生存/养老金可能也会变多。
如果加上红利部分,被保人活到90岁,累计领取约16万,合同的现金价值还有75万多。
要是被保人不想慢慢领取养老金,可以退保取出全部的现金价值,收益还是比较可观的。
第八名 横琴人寿——传世金彩鑫享版
横琴传世金彩鑫享版是一款分红型终身寿险,它的有效保额每年按2.5%的比例递增。
这款产品不仅有身故保险金,还有轨道、航空意外身故保险金,身故保障力度较强。
而且它的资金灵活性也不错,支持保单贷款和减保,必要时可以帮助解决资金需求。
我们再来看它的收益表现,以30岁男,5年交,年交1万为例,基本保额为39770元。
第10年,合同的保证现金价值为50540元,超过已交保费,这个资金回笼速度还行。
持有40年,被保人70岁,保证现金价值增长到105540元,相当于保费翻了一倍多。
大家别忘了,这只是它的保证收益部分,横琴传世金彩鑫享版这款产品还有累积红利。
被保人80岁时,累积红利为88406元,保证现价有135080元,加起来大约是22万。
这已经超过了4倍保费,这么看来,横琴传世金彩鑫享版终身寿险的预期收益还挺好。
第七名 同方全球人寿——世纪福
世纪福养老年金险(分红型)由同方全球人寿承保,保终身,养老金能活到老、领到老。
这款产品提供了多种红利领取方式,可以选择累积生息、现金领取或者抵交保费。
现金领取和抵交保费比较好理解,累积生息是将红利留存在保司,有机会获得更高收益。
比如40岁男性给自己投保,每年交10万,连续交5年,基本保额为28246.19元。
从60岁开始,如果被保人存活,每年可以领取28246.19元,选择月领则是2380.43元。
一直领到90岁,被保人累计领走87万多,抛开自己交的50万保费,还赚了37万多。
而且此时保证现金价值还有111818元,被保人是可以退保一次性取出全部现金价值的。
如果加上浮动的分红部分,同方全球世纪福养老年金险(分红型)的收益估计会更可观。
第六名 同方全球人寿——聚财人生
同方全球人寿还有一款不错的产品,那就是聚财人生养老年金险(分红型)。
相比世纪福养老年金险(分红型),这款产品不仅有养老金、还多了祝寿金。
祝寿金领取年龄可以选择70岁、75岁或者80岁,大家可以根据个人情况来选择。
根据《柳叶刀-公共卫生》的相关研究,至2035年,中国大陆预期寿命将达81.3岁。
所以,未来大家活到七八十岁的可能性较高,也有较大机会领到这款产品的祝寿金。
比如40岁的方女士给自己投保,选12000元基本保额,年交96324元,要交5年。
她从65岁开始领取养老金,每年能领基本保额×(1+3%×已给付养老金的保单年度数)。
比如65岁那一年可以领取12000元,80岁那年可领17400元,90岁那年可领21000元。
方女士选择在75岁领取祝寿金,那么当她活到75岁,可以领回已交保费,即481620元。
要是算上红利,聚财人生养老年金险(分红型)的养老金和祝寿金收益就更亮眼了。
整体而言,如果是追求增额养老金和增额祝寿金的朋友,就比较适合入手这款产品。
第五名 泰康人寿——颐养有约
接着我们来看一款大公司的分红险——泰康人寿的颐养有约年金险(分红型)。
这款产品保到105岁,一定程度上也有保终身的意思了,它还是快返年金险的形态。
因为生存金给付时间比较早,从第6个保单年度起,若被保人存活,每年可领100%保额。
学姐以60岁男性、每年交40万、连续交5年为例,这款产品的基本保额为42000元。
合同缴费期结束后,从65岁开始,如果被保人一直存活,每年可以领取42000元的生存金。
如果100岁时被保人还健在,累计领取了151万多的生存金,可见其保证收益还是不错的。
在分红收益方面,虽然我们无法确定颐养有约年金险(分红型)每年的红利到底有多少。
从泰康人寿披露的161款分红险产品来看,它过往的分红实现率为80%-194%,表现还不错。
第四名 中信保诚人寿——传富世家
中信保诚传富世家终身寿险(分红型)的有效保额会逐年递增,增额比例是2.5%。
这款产品的免责条款只有3条,属于市面上数量最少的一档,有利于提高理赔概率。
值得称赞的是,它还有丰富的保单权益——保单贷款、保费垫缴、减额交清和转换年金。
在收益方面,以30岁标准体男性、年交10万、共交5年为例,保额约为1142074元。
要过18年,保证现金价值才超过保费。如果算上分红部分,也要过14年才能实现回血。
但它后期的现金价值增速较快,在被保人60岁时,现金价值(含分红)约为103万;
80岁时,现金价值(含分红)约为236万,超过了4倍已交保费,IRR收益率达3.29%。
这么看来,长期持有传富世家终身寿险(分红型),它的收益表现是可以排进一梯队的。
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